Taux d’intérêts immobiliers : qu’est-ce que c’est
Le taux d’intérêts immobiliers est un taux qui permet de calculer les intérêts d’un prêt immobilier. Il est utilisé par les banques pour déterminer le montant des intérêts à payer par l’emprunteur. Le taux d’intérêt immobilier est un taux variable, c’est-à-dire qu’il évolue en fonction du marché et peut donc être plus ou moins élevé que le taux d’intérêt de référence (TIR).
Sommaire
Qu’est-ce que le taux d’intérêt ?
Le taux d’intérêt est un pourcentage qui sert à déterminer le montant des intérêts que vous payez sur votre prêt. Il s’agit du pourcentage appliqué au solde de votre prêt hypothécaire, et non pas au montant de l’hypothèque. Le taux d’intérêt est exprimé en pourcentage annuel (%). Ce chiffre représente la somme que vous payerez chaque année en remboursement de votre prêt, ainsi qu’en intérêts et autres frais accessoires. Par exemple, si une banque vous accorde un prêt hypothécaire de 100 000 € à 2 % d’intérêts par an, cela signifie que vous devrez rembourser 20 000 € par année en capital et en intérêts. Toutefois, si le même prêt était octroyé à 2 % sur 30 ans plutôt que sur 10 ans, son taux d’intérêt serait beaucoup plus élevé : il serait alors exprimé en pourcentage annuel (%), soit 24 %. Cependant, les conditions du marché peuvent faire varier ce taux dans les deux sens : si le marché baisse ou grimpe, le taux peut augmenter ou diminuer. En général, on peut dire qu’il y a trois types de taux : Taux fixe : Le montant des versements reste constant pendant la durée du contrat. Taux variable : Les versements varient selon l’inflation ou une évaluation bien réelle de la part du vendeur (valeur marchande).
Qu’est-ce que c’est que les intérêts immobiliers ?
Les intérêts immobiliers sont, en réalité, des sortes de frais que vous payez à votre banque pour un crédit immobilier. Généralement, les intérêts immobiliers représentent entre 1 et 2% du montant emprunté. Si vous avez besoin d’un crédit immobilier, il est important que vous sachiez ce que sont les intérêts immobiliers. Les intérêts immobiliers correspondent aux frais que vous payez à votre banque lorsque vous contractez un prêt immobilier. Ces frais ne concernent pas uniquement le capital emprunté, mais également toutes les autres dépenses liées au financement : commissions diverses (frais de dossier), assurance-emprunteur, etc. Lorsque vous contractez un prêt immobilier pour acheter une maison ou un appartement, la banque peut exiger le paiement de certains types de frais comme par exemple des commissions ou des indemnités en cas de remboursement anticipé du prêt ou encore des frais d’études personnalisés (ou étude notariale). Les intérêts versés par la banque représentent donc le coût total du crédit qu’elle octroie à son client. Ces types de frais sont généralement indiqués sur l’offre de prêt et doivent être connus avant toute signature définitive.
Pourquoi le taux d’intérêt est-il important pour les investisseurs immobiliers ?
Le taux d’intérêt est l’un des facteurs les plus importants lorsqu’il s’agit de décider si une propriété vaut la peine d’investir. Il est souvent utilisé par les investisseurs immobiliers pour évaluer le rendement qu’ils peuvent tirer de leur investissement. Sachez que ce n’est pas parce qu’un prêt immobilier est bon marché que votre maison ou votre appartement sera rentable. Un bon emprunt immobilier doit être accompagné d’une assurance-vie et d’une garantie hypothécaire, car ces types de prêts sont soumis à des conditions strictes. Pour en savoir plus sur le taux d’intérêt immobilier, cliquez ici : http://www.immopret.com
Comment le taux d’intérêt influence-t-il le prix de l’immobilier ?
Lorsque vous achetez un bien immobilier, le taux d’intérêt est l’un des principaux facteurs qui détermine le prix de ce bien. En effet, plus le taux d’intérêt immobilier est bas, plus la demande sera élevée et donc le prix du bien augmentera. Les banques sont souvent à la recherche de clients avec des revenus stables et suffisants pour mener à bien un projet immobilier. C’est pour cela que les banques ont tendance à prêter aux personnes ayant un apport personnel important. De plus, en cas de crédit immobilier classique, l’emprunteur doit payer un intérêt sur son prêt pendant toute la durée du remboursement du crédit. Ainsi, si les taux d’intérêts baissent fortement, alors ils peuvent faire diminuer considérablement les mensualités et donc faire baisser le montant total du remboursement sur une longue période. La différence entre les charges fixes (crédits en cours) et variables (loyer + assurances + impôts) constitue votre capacité d’endettement ou votre reste à vivre. Si vos charges fixes sont supérieures aux charges variables alors il y aura forcément un problème au niveau de votre budget et celui-ci ne pourra pas être résolu par une augmentation de salaire ou autres revenus supplémentaires car il faudra payer en priorité les crédits actuels avant d’envisager l’achat d’un nouveau logement. Par contre si vos charges fixes sont inférieures aux charges variables alors cela signifie que vous disposez encore d’une marge financière qui peut servir au financement d’une éventuelle acquisition immobilière.
Quels sont les taux d’intérêt actuels en France ?
En France, les taux d’intérêt ont régulièrement baissé depuis plusieurs années. En effet, entre 2005 et 2016, ils ont été divisés par deux. Cependant, en 2017 le taux moyen hors assurance s’est élevé à 1.59 % contre 2.15 % en 2015. Il convient de noter que ces chiffres peuvent varier en fonction des types de prêts et du profil des emprunteurs. Les taux d’intérêt dépendent principalement des conditions d’octroi du crédit immobilier par la banque : type de financement (amortissable ou in fine), durée du prêt (court terme ou long terme), apport personnel demandé, revenus des emprunteurs… Toutefois, si le crédit immobilier est un placement attractif sur le court terme car il permet de faire face aux dépenses quotidiennes ou investir pour l’avenir (dans le but de financer un projet immobilier) qui offrent une rentabilité intéressante sur le long terme (cette rentabilité se mesure avec la valeur actuelle nette).
Quelles sont les banques qui proposent les meilleurs taux d’intérêt pour les prêts immobiliers ?
Les taux d’intérêt des prêts immobiliers varient en fonction de nombreux critères, et notamment de la durée du crédit. Cependant, il est possible de dégager quelques tendances globales sur le marché du crédit immobilier. En effet, si les taux d’intérêt moyens ont légèrement augmenté au cours des derniers mois, ils restent en-dessous de leur niveau historique. Le plus souvent, les taux fixes sont proposés par les banques traditionnelles (les banques privées comme BNP PARIBAS ou LCL). Les taux variables permettent quant à eux d’obtenir un meilleur taux que ceux des banques classiques mais cela implique également une plus grande fluctuation du coût total du crédit. Par ailleurs, la plupart des courtiers spécialisés sur les prêts immobiliers proposent également des offres de crédit immobilier comprenant uniquement le financement.
Quelques astuces pour obtenir un meilleur taux d’intérêt pour son prêt immobilier
Quand on parle d’intérêt, il faut commencer par définir ce qu’est un taux d’intérêt. Il s’agit d’un pourcentage qui vous est appliqué sur une somme empruntée. Ce taux d’intérêt peut être fixe ou variable, c’est-à-dire qu’il varie en fonction du marché bancaire. Le taux fixe est le plus répandu et le moins risqué. Cependant, il peut être difficile de trouver un prêt immobilier à un taux intéressant avec un taux fixe. En effet, les banques se montrent souvent réticentes à proposer des prêts immobiliers à des clients dont le profil n’est pas suffisamment solide et la situation financière stable. Le plus souvent, elles exigent donc que l’emprunteur soit capable de rembourser son prêt chaque mois pour éviter les impayés ou pire encore : l’insolvabilité. Si vous ne remplissez pas les conditions requises pour obtenir un crédit immobilier avec un taux fixe (bon salaire et bon apport), vous pouvez essayer de trouver une offre de crédit immobilier à intérêt variable (ou capé). Lorsque vous contractez votre prêt immobilier avec un taux variable, le taux que vous payez sera limité au cours du temps par rapport au coût initial du crédit (appelé «indice»). Par conséquent, si depuis la signature du contrat le cours de l’indice a augmenté de 10 % alors votre emprunt ne va pas augmenter au même rythme que 10 %. Le taux d’intérêt immobilier est le taux d’intérêt que les banques demandent lorsqu’elles vous prêtent de l’argent pour acheter un bien immobilier. Le taux d’intérêt immobilier peut varier selon différents facteurs : la qualité du bien, la durée du crédit, etc.
