Comment se débarrasser de vos dettes

Sommaire
Démarrer un fonds d’urgence
Une façon d’éviter de faire défaut sur vos dettes est de commencer un fonds d’urgence. Une bonne somme d’argent pour commencer est de 1 000 $. Vous pouvez augmenter ce montant au fil du temps. Au bout du compte, vous devriez avoir économisé de trois à six mois de dépenses. Pour commencer à épargner, fixez-vous un objectif et respectez-le. Si vous ne pouvez pas atteindre cet objectif, essayez d’épargner jusqu’à un mois de dépenses. Continuez à constituer votre fonds d’urgence jusqu’à ce qu’il puisse couvrir vos dépenses sans avoir recours à des prêts d’urgence.
Certaines personnes pourraient retarder l’épargne jusqu’à ce qu’elles soient libres de toute dette. Il est important de mettre de côté un petit montant chaque mois tout en remboursant vos dettes. Prenez l’habitude de mettre de côté un petit montant chaque mois et de l’augmenter lorsque votre dette est remboursée. L’utilisation d’un budget est un bon moyen de rendre l’épargne automatique.
Établir un budget
L’une des meilleures façons de commencer à se débarrasser de ses dettes est d’établir un budget. Cela vous aidera à surveiller vos dépenses et à identifier les dépenses inutiles. Une fois que vous avez dressé la liste de vos dettes et de vos revenus mensuels, vous pouvez décider du montant à consacrer à chaque catégorie. Si vous êtes déjà endetté, il est important de rembourser le solde de vos dettes existantes avant d’en ajouter de nouvelles. Cela permettra également de maintenir des taux d’intérêt bas et d’éviter les frais de retard.
Une autre façon d’éviter de s’endetter est de mettre en place un fonds d’urgence. Ceci est essentiel pour sortir de la dette, car cela peut vous empêcher de rentrer dans un autre cycle. Vous voudrez mettre de côté suffisamment d’argent chaque mois pour couvrir vos dépenses de base pendant six mois ou même un mois.
Utiliser la méthode de la boule de neige de la dette
La méthode de la boule de neige est une stratégie de réduction de la dette qui consiste à rembourser votre plus petite dette en premier. Cette stratégie, qui a été rendue populaire par Dave Ramsey, crée une dynamique en regardant vos dettes diminuer une à une. Vous pouvez utiliser cette stratégie pour rembourser l’intégralité de vos dettes dans un délai plus court.
Cette méthode nécessite que vous établissiez un budget et que vous effectuiez des paiements minimums sur vos différentes dettes. Par exemple, vous verseriez 100 $ chaque mois sur la plus petite dette et les 100 $ suivants sur la deuxième plus petite dette. De là, vous feriez des paiements minimums à la troisième et à la quatrième plus petite dette.
La première étape consiste à faire une liste de toutes vos dettes non hypothécaires. Cette liste doit comprendre le solde et le paiement mensuel de chacune d’elles. Le taux d’intérêt n’est pas très important ici, mais vous devez vous assurer que vous avez suffisamment d’argent pour payer chaque solde mensuel. Vous devrez également examiner votre budget mensuel et passer en revue vos comptes bancaires et de cartes de crédit.
Traiter les dettes en recouvrement
Traiter les dettes en recouvrement peut être une situation stressante, mais il existe des moyens d’y faire face. Tout d’abord, comprenez que vous avez des droits, notamment la loi sur les pratiques de recouvrement équitables (FDCPA). Cette loi vous permet de négocier avec vos créanciers pour obtenir le montant de règlement le plus favorable. L’étape suivante consiste à en savoir plus sur les agences et sur ce qu’elles peuvent et ne peuvent pas faire.
La meilleure façon de traiter les dettes en recouvrement est d’être proactif et d’éviter les comportements passifs. Vous pouvez le faire en décrochant le téléphone lorsqu’ils appellent, en répondant aux lettres et en vous rendant accessible pour eux. Ils seront ainsi plus enclins à travailler avec vous. Pour vous aider à démarrer, le Consumer Financial Protection Bureau a compilé des modèles de lettres pour les emprunteurs, ainsi que des informations organisées sur le recouvrement des dettes.
S’occuper des dettes inutiles
S’occuper des dettes inutiles est une étape importante pour votre santé financière. Ce type de dette peut s’accumuler rapidement et vous causer une foule de problèmes financiers à long terme. Vous pouvez finir par payer plus d’intérêts que ce que vous deviez initialement ou voir votre compte envoyé en recouvrement. Bien que cela puisse sembler impossible à prévenir, il est possible d’établir un plan pour traiter la dette et empêcher qu’elle ne devienne un gros problème.